Euler Hermes 裕利安宜

FAQ

什麽是貿易信用保險?

貿易信用保險,也稱為應收帳款保險,其作用在於保障你的業務免因顧客拒付貿易欠款而受損害。顧客之所以不付款,可能因為其資不抵債,或者未能在預定期限内付清。相關的風險,通常稱為商業風險。出口貨品的公司也可尋求相關保障,免因各種政治風險而未獲貨款或遭欠款。拖欠情況的出現,可能是買家所在的國家發生戰爭、買家所屬國家的政府取消有關合約,或者政府實施禁止有關貨品進出口的條例,抑或是實施了禁止或限制從買方所屬國家轉移硬貨幣的法規等原因。

 

哪些對象適用貿易信用保險?

向其他企業銷貨而接受賒帳的任何企業,都可以利用貿易信用保險。裕利安宜的客戶包含各種規模的企業,既有小企業,也有大型跨國公司。大部分產業的公司,包括經營商業服務的以及貨品貿易的公司,都會使用貿易信用保險。

 

可以為哪些信用條款提供保障?

商業信用保險適用於一年内到期的短期應收貿易帳款。

 

銷售額是否要達到某個最低數額?

現實上,每年銷售額通常要達到 100 萬歐元,才符合保險方案的成本效益。

 

為什麽要考慮採用貿易信用保險?

平均來説,一家公司的資產當中,多達 40% 是貿易債務。有些時候,這個數字還要高得多。公司很難預測哪個客戶會逾期付款。接近一半的逾期付款,來自已經建立穩定、長期貿易關係的買方。


帳款一旦遭到拖欠,企業承受的成本可能非常高昂。例如,若某家公司的邊際利潤率是5%,而某顧客拖欠了 10 萬歐元債務,那麽,公司必須另外創造 200 萬歐元的銷售額,才能彌補損失的利潤。更重要的是,損失的現金流可恐將帶來嚴重後果。貨款遭拖欠,自然削弱公司的實力,降低其投資能力。貿易信用保險則幫助你妥善管理應收帳款,並在帳款遭拖欠之際給予理賠。

 

使用貿易信用保險有什麽好處?

好處非常多,包括了:

  • 實現更理想的信用管理,保障免於嚴重的壞帳損失
  • 採用裕利安宜資料庫支援的早期預警系統,更妥善實施風險管理
  • 消弭未知風險,實現更理想的業務策劃 
  • 以貿易信用保險提高應收帳款的品質,從而改善來自貸款人的流動資金狀況
  • 使用裕利安宜的獨家資料,物色新顧客和市場,以及監察現有顧客,從而改善銷售目標的制定
  • 惠於裕利安宜的催收債務能力和網絡 
  • 由於遭拖欠貨款獲得了保險理賠,現金流情況得以改善
  • 以較長的付款條件寬限你的客户,增加贏取合約機會,擴大發展業務
  • 加强自身的新市場及新客户開拓能力

關於裕利安宜的貿易信用保險的更多資料​

 

我能不能只針對我所擔心的少許客戶購買保險?

假使全世界的客戶都只針對問題買方的帳款才投保,長期而言所有的保險方案都將不敷虧損。但是,更具體的說,沒有人能準確預測哪一家公司會在哪個時候發生問題。裕利安宜以營業額總額為基礎,提供最全面的保險,更能為客戶提供最大價值,支援永續的合作跟發展。

 

賠償比例如何?

理賠比例通常是 80% 至 100%。但是,具體理賠比例,取決於你選擇的保險單、你的信用管理紀錄、應收帳款資產和保費目標而定。

 

發生損失之後,要等多久才能獲得理賠?

一般而言,本國損失發生後 60 天内就會獲得理賠。出口損失則因國家等候期的緣故,可能要多等一些時間。但是,出口損失若由對方資不抵債所致,將在損失日期後 60 天内獲得理賠。

 

是否有某些網上服務?

有。你可以隨時在互聯網上,通過裕利安宜的網路保單管理系統 EOLIS,提出信用申請、提出理賠申請以及查閱理賠進度。

 

貿易信用保險費用如何?

就最常用的保單而言,保費是依據你的銷售額的某個百分比計算的。該比率一般低於 1%,具體視乎你公司的貿易歷史、歷史債務損失、所屬貿易產業和顧客基礎而定。若包括政治風險保險,則保費可能會更高。有鑑於公司蒙受壞帳的平均比例約為銷售額的 0.7%,即使尚未計入額外利益,大部分企業都認同,貿易信用保險相當符合成本效益。

 

萬一未能順利追討貨款,會怎麽樣?

若我們已經用盡訴訟之前的一切手段,而你又希望結束追討行動,也可逕行結案。但是,我們也能給予你意見,關於在該特定情況下興訟的效果如何,以及下一步還能如何追討貨款。

 

你們有多少辦事處,辦事處設於哪裏?

裕利安宜在 50 多個國家設立了實體據點,另外也在其餘的許多國家與外界律師和催收代理維持緊密的合作關係,從而能在世界上的 130 多個國家境內提供催收服務。

 

你們的各個辦事處共派駐多少催收人員?

我們在全球各地共有 600 多位商業債務催收專家。他們具備為你追討的專業知識和技巧。我們自行為催收人員提供訓練,並在他們的整個事業過程內持續培養他們發展專長。他們知道如何扮演貴機構的稱職代言人跟形象守護者,同時仍專注於為你催收應得的貨款。

 

你們用什麽方法催收帳款?

我們會通過電話、信件等進行追收,展示出我們公司名稱的威力。如有需要,我們還會提供一條龍的收賬與法律服務,代理採取法律程序和強制執行行動。

 

催收帳項平均需時多久?

任何個案都有其獨特之處。每個國家的債務人都有不同的典型欠債表現。但是,在所有個案之中,我們都會立刻嘗試與債務人達成協議。我們的目的,是不必採取法律行動,也能順利收回帳款。不論你的債務人身在何處,我們經驗豐富的收帳同仁都能全程為你說明獻策。


若我們已經用盡訴訟之前的一切手段,而你又希望結束追討行動,也可逕行結案。但是,我們也能給予你意見,關於在該特定情況下興訟的效果如何,以及下一步還能如何追討貨款。